险企罚款超亿元！银保监会出台《行政处罚办法》 自2020年8月1日起施行！增加了从重处罚！

刚刚，银保监会正式发布

《中国银保监会行政处罚办法》

自2020年8月1日起施行

截至目前，2020年

64家保险公司

总罚款已经超过1亿元

（参见文末）

　　银保监会成立后，对于以往银行业和保险业的相关行政程序等文件，都需要统一规范进行整合。

　　其中，《行政处罚办法》作为整合文件之一，对银行业、保险业行政处罚程序作了统一规范。

　　2019年10月，银保监会公开下发了《中国银保监会行政处罚办法（征求意见稿）》，并向社会公开征求意见。

　　时隔近8个月之后，正式文件终于出台，小编将正式文件和征求意见稿，一一对照后，发现还是有一些调整的，比如：

　　①增加了“依法从重处罚”的相关条款；

　　②明确了派出机构负责对辖区内“非法设立保险业机构和经营保险业务”的行为，给予行政处罚；

　　③细化了立案调查等部分环节的处理时间等；

　　具体的变化，我们后面逐一解读~

　　1

　　增加“从重处罚”

　　行政处罚的分类和机制

　　1.12类行政处罚：被禁止进入保险业的至少6人

　　①12类处罚措施，变动不大！

　　对于保险业来讲，行政处罚的类型，较之前并没有太大改变，仍旧包含取消任职、限制业务、禁止进入保险业等。

　　之前，“13精”在对保险业的处罚情况进行分析时，被采取停止接受新业务、吊销业务许可证等处罚措施的保险机构，每年都有很多，参见《罚！中介机构165家，近3000万罚单，撤销任职，停1年新业务！》

　　然而，在12个处罚类型中，似乎“禁止进入保险业”这一条并不常见~不过，真的有啊！

　　②至少6人被禁止进入保险业！

　　从上图可以看到，截至目前，被禁止进入保险业的至少有6人。

　　其中，1人被终身禁止进入，另外1个被禁入时间较长的，就是原前海人寿董事长姚振华被禁止进入保险业10年！

　　2.行政处罚机制：立案调查、审理和决定，相分离

　　新的《行政处罚办法》构建了“查审分离”的工作机制：

　　银保监会及其派出机构设立行政处罚委员会，并在法律部门下设办公室，实行立案调查、审理和决定相分离的行政处罚制度。

　　3.从重处罚：屡查屡犯、不配合监管执法

　　此次与之前的征求意见稿，比较大的一个变化，就是增加了“依法从重处罚”的条款，监管强调对于屡查屡犯、不配合监管执法的情形，依法从重处罚！

　　从这个角度看，监管应该也是想解决大家往常在文章下留言反馈的，一次罚款对于违规行为可能起不到太大抑制作用的问题。

　　另外，从近年来罚款的情况看，对于妨碍依法监督检查行为的罚款一般都比较高！

　　比如，2020年4月的时候，人保财险遵化支公司被唐山监管分局开出101万罚单，原因就是妨碍检查和编制虚假材料。

　　4.明确多个环节的处理时限

　　此次的正式文件，还对多个环节的处理时限进行了明确，这一点也是较之前的征求意见稿有所增加的，主要内容参见上图。

　　2

　　管！非法从事保险

　　被停业等会被曝光!

　　1.监管局和分局权限更大：非法从事保险业会被罚！

　　其实，自银保监会成立以来，权限下放的趋势越发明显，由监管局和分局开出的罚单也越来越多。

　　这一点，从上图银保监会和派出机构的行政处罚权限划分，也可以看到，银保监会只负责直接监管的法人机构，而大多内容全部由派出机构负责。

　　此次，正式版文件增加的另一项内容，就是在派出机构对辖区内违法行为的处罚中，增加了“非法设立保险业机构，非法经营保险业务”。

　　近年来，随着保险市场的不断壮大，大众风险意识的不断增强，以及第三方网络平台，比如微信和视频平台等的兴起，保险业的乱象也越发突出。

　　有做车险统筹的！还有无照经营的~

　　对于个别突出的行业乱象问题，“13精”也都在以往的文章中分析过，比如去年河北兴起的大货车统筹，随着诉讼增加，也备受议论，参见《车险界“暴雷”，河北多家非保险公司，卖“车辆统筹保险”？》

　　其实，近来不少从业人员通过注册抖音号等进入直播平台，之后私信客户提供线下销售服务，但是线下就要求具有资质，符合所属渠道的监管要求，如果机构没有资质就是无照经营，会被处罚的~

　　比如，抖音大V因为无照经营保险被罚没1倍违法所得，参见《“无照经营”首张罚单195万：没收违法所得97.67万+1倍罚款！》

　　请注意：非法从事保险业务，即使不是保险机构，也是会被监管处罚的！

　　2.被停业，吊销许可，影响加大！

　　

　　在最新的《行政处罚办法》中新增了一条，对于监管作出“停业整顿或者吊销金融、业务许可证行政处罚的”，不仅会在银保监会官方网站上公布，还有可能在有较大影响力的全国性媒体上公告！

　　也就是说，如果一家公司被吊销许可，或者停业整顿，他的“曝光率”就会更高~

　　3.较大数额罚款，可以要求听证~

　　对于被采取比较严重处罚措施的当事人，在监管作出处罚决定前可以要求听证，比如较大数额罚款和撤销任职、停业整顿等。

　　此次，对于较大数额罚款，监管给出了明确的定义。

　　从上图可以看到，不同监管机构开出的罚单，对于数额的定义有所区别，大体是层级越高数额越高。

　　从目前看，大额罚款在保险业并不少见，比如之前银保监会对人保寿险开出的罚单，参见《当头棒喝！银保监会连开三张罚单，金额高达618万，人保寿险一家牵连邮储银行(行情601658,诊股)和农行！》。

　　文件的主要变化就是上述这些了，至于处罚具体各个环节的内容，感兴趣的大家可以参见下方原文哈~

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　　办法原文和简版

　　对于办法的主要内容，大家可以参见上图的简要版内容。

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　　目前险企罚款总额超亿元

　　人保财险，平安财险破千万~

　　1.目前，险企罚款总额超亿元！

　　“13精”总结了截至6月17日，银保监会开出的罚单情况：

　　2020年1月至今，共有64家保险公司被开出罚单，罚单总数582张，罚款总额近1亿300万。

　　2.18家险企，罚款超百万：人保财近2千万，平安财1300万

　　根据我们总结的信息，截至目前，18家公司被监管处罚的总额已经超过百万，其中，人保财险和平安财险的罚款额最高，全部破千万。

　　在梳理罚款最高的前三家公司，人保财险和平安财险、天安财险的具体处罚情况时，我们发现三家公司因为编制虚假材料、套取中介费用，被开出的罚单最多，罚款也高，这大概率还是与治理车险市场乱象有关。

　　以人保财险和天安财险为例，光是黑龙江银保监局开出的罚款总额就有近500万，全部是因“利用保险中介机构虚构保险中介业务套取费用和编制、提供虚假报表资料”，多家分支机构同时被处罚。

　　随着，此次《行政处罚办法》的正式出台，加上增加从重处罚条款的内容，再结合当前的严监管形势来看，未来行业的处罚力度可能不会减弱！

　　具体的罚款分析，等到年中过后，我们再跟大家分享~