航班延误险调整了！还想“薅羊毛”？其实保险公司一直亏本 为啥还卖它？

　　今天是端午假期第一天，很多人可能都有出行需求。而一些人在乘坐飞机前，可能会考虑购买航班延误险。最近，一个“购买航班延误险理赔300万”的案件，引发了各方的热议。这也使得航空公司的延误险出现了一些调整。

　　多家保险公司提高航延险起赔门槛

　　记者发现，最近几天为了补漏，各家保险公司纷纷对理赔和免责条款进行了修改。以这一旅行类应用程序为例，消费者在购买机票时，可以选择同时购买航班延误险。

　　不过，在详情页面，消费者可以看到“新增”的第一条理赔条件，就是被保险人必须“乘坐”投保航班。而起赔标准，也从过去的1小时，提高到了4小时。

　　保险行业业内人士盖雪莹：原来你只要能提供机票，现在，你需要提供机票、登机牌之后，我们才能够给你理赔。我们测算过，延误半小时大概发生率在9%左右，然后会不断衰减，到了4小时的时候，航班延误大概是在0.6%的发生率。

　　此外，记者注意到，不少航延险产品都增加了一条免责条款。如果投保人投保时，已经知道或合理推断可能发生延误，保险公司将不承担赔付责任。

　　然而，记者翻阅了市场上几乎所有航延险产品的详细条款，也没有找到保险公司如何判断乘客“知道”或“合理推断”可能发生延误的标准。

　　北京盈科（杭州）律师事务所律师方超强：如何认定“合理推断”没有标准，容易成为保险公司拒赔的借口，预测航班是否发生延误，本身就是购买航延险的必要判断和重要的消费心理因素，限制消费者预测，那这航延险就没有买的必要了，毕竟谁也不会因为不会延误的航班，来白花钱购买航延险。

　　亏本还要卖，保险公司难舍航延险

　　最近几年，关于“航班延误险”的争议一直很多，一些乘客在买票时，甚至是在毫不知情的情况下购买了航延险。但是，一些保险公司却表示，承保的航延险往往不赚钱。那么，保险公司又为什么要做这亏本的买卖呢？

　　业内人士告诉记者，多年来，几乎没有保险公司能够在航延险上实现盈利。

　　保险行业业内人士：其实这几年，我们航延险的赔付率是接近90%甚至100%的。

　　在调查中，记者发现，航班延误险不需要当面签约。不少保险公司为了扩大规模，在推广时打着“不论何种原因造成”“延误一分钟就赔”的旗号，理赔时甚至不需要出示相关证明就自动赔偿。这些客观上的规则漏洞，也导致了“航延险”赔付率的高企。

　　保险行业业内人士：可能为了获客，我们会承诺，只要延误了不管什么原因都赔，同时又要保证客户的黏度，所以有时候没有那么严格要求客户提供充分的乘机证明。

　　业内人士告诉记者，目前，不少保险公司宁愿承受亏损，也不愿意取消航延险的关键就在于，航延险能够更好地吸引用户。而根据客户的需求和特质做完行为画像后，通过销售其他金融产品，也能保证盈利空间。某种意义上，航延险已经不是一种普通的保险产品，而是一种营销工具。

　　保险行业业内人士：比如说，我们发现1-5月份、10-12月份购买航延险的人不多，6-10月份买的人很多，那么可能6-10月份就下线了。或者直接加上一个航空意外险，因为航空意外发生率很低，就用航空意外加上航班延误这两个产品组合，来直接平衡掉因为航延险带来的损失。

　　保险行业业内人士盖雪莹：让更多的客户到我的平台上来，我可以再给他推荐健康险产品，或者推荐一个长期寿险产品。通过后边的这些不断地转化，和客户建立良好的黏性，我可以去从他身上再去获得更多的保险价值。