重磅！车险综改再进一步：商车示范条款（2020版）征求意见！

　　继车险综改方案之后

　　商业车险

　　示范条款（2020版）

　　也面向社会征求意见啦！

　　商车示范条款

　　的三大变化

　　①3个主险+11个附加险

　　主险责任扩展7项

　　（包括盗抢、自燃等）

　　②增加服务场景

　　附加机动车增值服务特约条款

　　（代驾+救援等4项）

　　③条款简化，责任明确

　　删除近100项内容

　　附：完整版对照，参见文末

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　　商车示范条款大修订

　　车险综改施行又进一步

　　2020年7月初，银保监会就《关于实施车险综合改革的指导意见（征求意见稿）》向社会公开征求意见！

　　此次，车险综改方案，以保护消费者权益为宗旨，交强险与商车险同步改革。

　　预计费改之后，对于消费者有三大利好：价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差。

　　更多内容参见《重磅！车险综合改革出台：下调附加费用率，三者限额提至千万，降低保费等考核权重！》

　　作为车险综改的重要一环，商业车险示范条款（2020版），在监管部门全程指导下，工作组集中讨论20余次，历时2年后完成修订。

　　昨日，由保险行业协会下发，并公开向社会征求意见。

　　当车险综改方案和示范条款，陆续完成社会征求意见阶段后，即将进入最后修订，之后就会适时正式公布并施行了。

　　也就是说，车险综改的施行又进一步。

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　　机动车商车示范条款（20版）

　　3个主险+11个附加险

　　此次，商车条款的责任有较大调整，总的说责任覆盖面更广，原部分责任并入车损险，新增了医保外用药、车险增值服务等附加险！

　　具体内容，参见下图：

　　1.盗抢并入车损险；保险责任覆盖地震等次生灾害！

　　①原盗抢险并入车损险

　　20版示范条款，将盗抢险并入车损险的保险责任，即上图第七条。

　　但需要注意的是，仍旧是全车盗抢才是可保责任，但是，附加险中新增了“车轮单独损失险”，对于车轮的单独盗抢事故可以承保。

　　②地震纳入保险责任

　　大家仔细看第六条，相比以往的保险责任描述更为简化，主要承保责任为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。

　　自然灾害中，除了原来的雷击、火灾等，新增了包括地震及其次生灾害等。

　　2.6条除外责任删除，纳入车损险！

　　除此之外，对于地震的责任免除条款也删除了。

　　其他被删除的除外责任，还有玻璃破损、自燃、发动机涉水等，全部并入车损主险责任。

　　3.新增附加险6个

　　此次新增的附加险，参见上图。

　　除了医保外用药和增值服务外，都是在精简了原条款的基础上增加的，比如，车轮单独损失险和绝对免赔特约险，后面细说。

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　　附加增值服务特约条款

　　道路救援+安全检查

　　代驾+代送检

　　1.4项条款选择投保：道路救援+安全检查+代驾+代送检

　　随着，消费者对车险保障需求的日益增长，对于日常与汽车相关的，比如道路救援、代驾、待送检等增值服务更为关注。

　　此次，商车示范条款中增加增值服务附加险条款，一方面是为消费者提供更多更好的用车保障，另一方面也统一了行业标准。

　　消费者可以在4项独立条款中，自行选择部分投保。

　　2.统一的服务标准：50公里内拖车，30公里内代驾

　　虽然，以平安、人保等为代表的大型险企，以及其他财险公司，也早就开始提供相关服务。但是，行业内并没有统一的服务标准。

　　此次对四项服务的标准进行了规范，但是责任限额还是要投保人和保险人在签订保险合同时协商确定。

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　　条款简化：删除近百项内容

　　逐条对比

　　1.删除近百项内容：责任免除、免赔额、赔偿处理等

　　此次商车示范条款，除了增加责任外的另一个亮点，就是条款简化！

　　①免责条款，删除多项

　　其他规章制度要求，可以避免的，不在条款中再次强调。比如：车辆年检要求，政府征用等。

　　②免赔率取消

　　以前每个主险都有一个免赔率，但此次统一在附加险种明确，由投保人和保险人在投保时协商确定，在保险单载明。

　　2.释义更精简！

　　以往，车险条款中对于碰撞、倾覆等的解释也较为晦涩难懂，此次都删除了。

　　因此，保险责任也更简单明了。

　　3.实物赔付

　　还有，此次条款中赔偿处理包括，支付赔款或实物赔付，两种赔偿方式。因此，对于实物赔付给出了明确定义，参见上图！

　　另外，原来各险种下的赔偿处理内容，也移到通用条款的其他事项。