“去中介化”，为什么是个伪命题

　　既然没有真正的直销保险公司，“去中介化”当然就是一个伪命题了。虽然许多人都在梦想随着互联网等新技术的发展，保险公司完全可以通过互联网销售自己的产品而不再通过中介销售了。

　　中国保险业能够实现“去中介化”吗？答案是十分明确的：不可能，也不应该“去中介化”。不但不能“去中介化”，还应该大力扶持和支持保险中介行业的发展。因为，没有一个强大的保险中介行业，中国的保险行业也是不可能真正强大的。

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　　-Insurance Today-

　　“强大”

　　什么是“强大”？

　　首先是“强”，意思就是行业经营业绩良好，多数保险公司都有自己的核心竞争力和适合自己的商业模式与战略，有足够丰厚的利润。“大”的意思主要是指规模庞大。

　　但“大”必须建立在“强”的基础之上才有意义，没有“强”作为基础的“大”只是虚胖而已，随时都有可能崩溃。

　　今日中国保险业可以说已经很“大”了，保费收入位列世界第二，超越美帝那也是弹指一挥间的事情 。但说实话，若要说到“强”，我们离保险业发达国家相比还有不少距离。诺大的保险市场，几乎很少有可以称之为“强”的。这样的事实显然无法让人满意。

　　而我们离这些保险业发达国家的最大差距就是缺乏一个强大的保险中介行业。

　　正是因为拥有了强大的保险中介行业，他们的保险公司才有机会发展出多元化的商业模式及特色鲜明的各类保险公司及保险产品。一旦保险行业实现了“去中介化”，保险公司也就只剩下“直销”一种销售模式了。

　　所谓“直销”的意思就是指保险公司的销售只通过自己的网络平台或销售人员来完成。夸张一点说，即使是在淘宝、京东、微信开店销售都不能称之为真正的直销。

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　　完全依赖“直销”的保险公司

　　那么，中国有真正成功的完全依赖“直销”的保险公司吗？

　　至少到目前为止，笔者在国内市场上尚未见到一家真正的成功的完全依靠直销的保险公司。

　　连一家真正成功的直销保险公司都没有，保险业竟然要“去中介化”，岂不是一件极其荒谬的事情？既然没有真正的直销保险公司，“去中介化”当然就是一个伪命题了。虽然许多人都在梦想随着互联网等新技术的发展，保险公司完全可以通过互联网销售自己的产品而不再通过中介销售了。

　　但现实总是比梦想更加灰色，互联网消灭不了中介，只是中介也互联网化了而已。仅以寿险行业为例，超过七成的互联网销售业绩都来自于第三方互联网平台。

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　　第三方

　　第三方难道不就是中介的另一种说法吗？

　　伴随第三方互联网平台的迅速成长，相信未来保险互联网销售业绩依然会是中介（第三方）占据绝大部分市场份额。

　　从客户的角度来看，大多数也会选择从第三方互联网平台购买产品。原因很简单：在第三方互联网平台上，可以有更多的产品供客户比较和选择。这样的优势是任何某一家保险公司都不能比拟的，尤其是大多数的中小保险公司。

　　从保险公司的角度讲，发达的保险中介行业让保险公司有了更多的可以选择的商业模式。为什么所有的保险公司都要建自己的销售队伍呢？当然，也可以存在只依靠直销的保险公司。但我们应该明白的是这只是一种选择而不是唯一。

　　如果“去中介化”只是部分人的臆想是无妨行业发展的，一个正常的市场本就应该容许各种想法存在。但如果有监管部门加入这样无聊的“合唱”则是非常危险的信号，因为监管部门有足够的力量推行他们认为正确的想法。（文/来福）

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（责任编辑：冉笑宇 ）