月入6000元经济适用男,如何解决刚性需求
摘要 【理财案例】 齐先生,26岁,普通公司职员,月入6000元,长相普通,性格温和,不抽烟不酗酒不泡吧,是上海典型的经济适用男。作为IT男的齐先生,谦虚稳重,对爱情忠诚不二,有担当有孝心。除去每月的基本生活开销及娱乐,每月结余4500元,加上年终奖季度奖等,每年可储蓄近7万元。 虽说
【理财案例】
齐先生,26岁,普通公司职员,月入6000元,长相普通,性格温和,不抽烟不酗酒不泡吧,是上海典型的经济适用男。作为IT男的齐先生,谦虚稳重,对爱情忠诚不二,有担当有孝心。除去每月的基本生活开销及娱乐,每月结余4500元,加上年终奖季度奖等,每年可储蓄近7万元。
虽说是家庭为生命的经济适用男,会将他们的大部分精力财力投入家庭建设中,是一台节能低耗高产出的印钞机,最具潜质的好儿子、好老公、好父亲。但是理想很丰满,现实很骨感,至今单身,与父母同住一屋檐下的齐先生,无婚房无车,仅有20万元的个人储蓄,随着城市生活成本越来越高,在谈及婚嫁时,女性对于婚房的刚醒需求越发强烈,作为经济适用男的齐先生倍感生活的压力,故此,寻得著名财富管理机构马甲袋金融,向其理财师咨询如何进行投资理财,通过投资获益,解决刚性需求。
【理财目标】
通过投资获益,解决刚性需求。
【财务分析】
通过与齐先生的进一步洽谈,马甲袋理财师对其个人财产状况进行了初步分析:
齐先生现有20万元储蓄金,每年可结余7万元闲置资金,薪资收入占据收入的总额,财务结构简单,无负债,无个人资产,个人抗风险能力较低,不宜涉足高风险的投资理财项目,应进行稳健型投资行为。
【理财建议】
根据上述财务分析,马甲袋理财师再综合齐先生的理财目标后,认为其理财首要解决的刚醒需求是婚房的配置,但以齐先生目前的经济能力,恐较难实现,对此,给予齐先生如下3点理财建议:
①拓展主动收入渠道
现实很残酷,以齐先生目前的薪资收入,想要在上海配置婚房,除非家境殷实,否则较难实现。对此,马甲袋理财师建议,齐先生最重要的是拓宽业务领域,增加主动收入,要知道,钱是赚来的,而非节省出来的,像上海这类快速发展的一线城市,增加主动收入的渠道有很多,例如,兼职uber司机,自媒体撰写人等。
②配置个人应急资金
在投资理财的过程中,资金冻结在理财产品中,短时间内无法周转,是常有的事。故此,马甲袋理财师建议,齐先生在进行投资行为前,预留3-6个月的个人生活费作为紧急备用金,以防在投资的过程中,遇到突发状况。
③配置稳健理财产品
在保障现金流的同时,可以提高资金的收益率,建议齐先生,改变以往单一的银行定存的理财方式,在如今负利率时代,银行理财实则无法保障资金的保值,不妨考虑将现有资产的50%即10万元投资于固定收益类的稳健理财产品,例如,甲袋金融固定收益类的理财产品,白熊袋中“大型企业扩大连锁建设短期借款”,三月期尊享8%预期年化收益,齐先生10万元的投资本金,每季度可稳获2000元投资收益,何乐而不为?