瑞士再保险陈东辉：交强险要回归“保人而非保车”本质

　　“我们交强险不要再保财产责任，而是要保人伤。”在11月28日“新浪金麒麟路2019保险高峰论坛”上，瑞士再保险中国区总裁陈东辉呼吁，交强险要回归“保人”本质，建议分离人伤和物损责任，大幅提高人伤保障，真正实现车险的风险转移。

　　他对比香港地区和内地的车险差异称，香港车险的第三者责任险人伤保障保额可到1亿，而内地的交强险即使加上三者险往往才50万。车险是高频的，目前内地交强险是很多保费成本和责任在一起，挤出了人伤保障。因此，建议分离人伤和物损责任，大幅提高人伤保障，真正实现车险的风险转移。

　　十年前交强险制度出台时，承担一部分物损，主要是因为出险率较高，保障物损以便公交车等车辆出险后快速离开现场。现在出险率降低了，要把车险的人伤保障提高，比如提到200万元，回到“保障人而非车”的本质，弥补“保人”有所欠缺的情况。同时，这对整个车险行业也是非常好的推动。

　　此外，就中国保险业发展，陈东辉还提出了多条政策建议。

　　比如，建立抵押物强制保险制度，即银行发放贷款接受抵押物时，必须要求抵押物有保险。“没有保险的抵押物是不完整的，万一遭遇洪水、地震，抵押物没有价值，银行就出现敞口。”他表示，抵押物是否具有自然灾害风险保障，如果可以影响银行资本充足率，将有助于推动实施抵押物保险，一方面降低银行敞口风险，另一方面会对保险业发展。

　　再如，建议企业实施员工激励时，在税优政策下，先考虑到年金、高端医疗，而把股票作为第二考虑。以往经济处于高增长阶段，大家都希望一夜暴富，但应将长期风险底线兜住。

　　第四，将投保职业责任险、公众责任险、环境污染责任险、安全生产责任险等责任险，作为企业单位开业的前提条件。“社会认知达到一定程度，我们相信这一天会到来。这样我们责任险在财产险行业中的占比，就会从现在3.5%左右提高到全球平均水平10%左右，这个增长空间还是非常大的。”

　　第五，为促进政府更好利用保险工具做社会治理、社会管理，建议把保险纳入地方政府考核指标，比如扶贫考核指标中。一个贫困地区脱贫标志之一，要解决基本保障问题，自然灾害、健康这些基本保障解决了，才叫真正的可持续发展。一个地方的可持续发展、高质量发展，保险是一个重要的指标。

　　第六，健康险方面，打破重疾险一类产品主导局面。陈东辉认为，重疾险是一个好卖的产品，而不是一个好的健康产品，因为没有体现出健康管理，没有体现出行业服务价值，更像一种寿险。我们希望行业共同努力，在监管带领下，打破一个产品主导局面，让健康险真正成为内容丰富的保障。