“保险+科技”已成为保险业升级换代的重要引擎

　　保险科技加快发展，不仅提升了保险服务的价值，而且还推动了资产管理和财富管理向纵深发展。保险科技应用呈现出颠覆性、跨界、强相关联性的技术创新和更替，提高了保险产品开发效率，在引领产品创新的同时还改变风险管理的模式，进一步提升客户体验。如今，保险科技已成为保险业发展动能转换、产业升级的重要来源。

　　根据Gartner公司调研统计，2019年全球保险公司在数字化转型方面的投资占比32%，为第一优先选项，科技创新已经成为保险业转型升级、高质量发展的重要驱动力量。

　　保险业在未来发展的几大布局

　　“保险行业的信息化水平在一些新特征、新趋势下还面临着一些观念、机制、技术、数据和人才等方面的新挑战。”近日，全国政协委员、原中国保监会副主席周延礼在出席业界论坛时表示，新技术还要在产品创新、提升服务质量和效率等方面多做一些研究，以适应新一轮科技带来的数字化转型变革。

　　我国金融业发展已迈入新时代，保险业作为金融的重要组成部分，高质量发展是其内在要求。周延礼表示，展望未来，保险业要做好四方面布局：一是要积极应用区块链技术。区块链技术可以进一步防范信息不对称和信任风险，有效降低成本，提升保险行业整体服务质量。除了防止保险欺诈具有很重要的现实意义之外，区块链在智能合约、个性化定制的保险业务、财险、再保险和意外伤害保险等领域均有更多的发展空间，仍有更多潜力可以挖掘。

　　二是要在服务升级中实施“科技+”战略。以保险科技领域中的“智能闪赔”为例，通过图像智能识别技术可以做到在无需人工鉴别的情况下即可完成全流程赔付，极大地缩短了整个赔付流程。“智慧客服”通过运用生物认证、大数据、远程视频、人机交互等AI技术，构建业务甄别、风险定位、在线自助、空中门店等核心能力，客户可以足不出户享受在线一站式保单业务办理。

　　三是要创新保险产品和服务模式，提供个性化定制保险。在人身险中，可利用区块链技术允许被保险人根据自身的风险状况，调整保险方案。

　　四是要强化金融信息保护，依法推进金融科技发展。金融信息保护是金融稳定发展的重要基础，必须把握好金融信息安全防护与合理应用之间的适度平衡。在《网络安全法》基础上进一步健全法律法规制度体系，加快信息保护领域对违法行为的惩戒，逐步构建法律规范、行政监管、行业自律、社会监督的多元协同共治格局，不断提升金融信息安全治理水平。

　　把握好科技应用的“度”

　　保险业作为新技术革命的最佳应用场景，该如何科学合理的落地应用？如何善用科技能力解决问题，其间“度”的把握非常关键。

　　对于上述疑惑，腾讯微保总经理兼首席运营官谢邦杰表示，金融的本质是风险管理。长久以来，银行、证券、保险用传统的方法，分别担负起社会各部门的资金流通、收益创造与风险分散等重要功能，应对与处理包括信用、报酬与损失等各种不确定性。而科技对金融的影响，起点是作业效率的提升。发展至今，科技已经从单纯在效率面的优化，提升到最核心的风险辨别、风险量化与对风险的深度掌握。“然而，当出现许多精彩的应用的同时，也衍生出不少争议。例如在保险端，风险高度的量化与细分，是否会冲击大数法则，导致风险高的人订价太贵、买不到保险，或是风险太低的人其实不需要保险，从而弱化了共济效果等。因此，如何善用科技能力、解决问题，而不是创造更多的问题，其间‘度’的把握非常重要。”谢邦杰说。

　　“金融与科技的结合，还是一个DNA融合的问题。科技、互联网的小步快跑、推陈出新，对于讲求稳健经营的金融业来说，还是存在有很多矛盾问题。如何能将它很好的结合，远远不是技术层面的讨论，而是一个考验着消费者、从业人员乃至于监管层的重大课题。”谢邦杰对此补充道，微保发展2年来，已经拥有超过5500万注册用户，并为超过2500万用户提供了保险服务。截至目前，微保的保障服务已经覆盖了腾讯话费充值、医疗支付、乘车码等多个场景，腾讯场景月活用户已累积4亿人次，未来还将覆盖ETC、腾讯健康等服务场景，为微信用户打造一个“有保障”的生活方式。

　　用数字化转型实现高质量发展

　　显然，实现高质量发展是一个长期的、渐进的过程，新旧动能的转换是重要途径。科技赋能保险业高质量发展，不仅是体现在推进普惠金融和服务民生，更重要的是体现在提升客户体验和创造价值方面。

　　中国人寿(行情601628,诊股)科技总监钱维章在谈到科技赋能高质量发展的实践时表示，要让科技在保险企业转型升级、高质量发展中发挥更大的创新驱动作用，需要我们坚定地走数字化转型之路，构建数字化服务、数字化销售、数字化产品、数字化管理、数字化风控、数字化生态。

　　他同时提出，在推进数字化转型过程中，需要关注三个方面：一是推进“以客户为中心”的数字化转型是根本方向。客户体验是数字化转型的核心，当前客户的产品需求趋向多元化、个性化，期望获得高品质的服务体验。数字化转型必须紧紧围绕“以客户为中心”，真正从客户角度出发，按照客户旅程对业务流程进行优化，提升客户触点的服务体验，以客户需求和体验是否得到满足作为检验数字化转型的标准；二是建设以开放共享的数字化平台是主要抓手。数字化转型需要保险企业基于新兴技术和互联网微服务转型的方向，设计新的IT架构，打造开放共享的数字化平台，高效连接公司内外部资源与客户，对内汇聚生态资源，支撑公司业务数字化转型；对外连接客户、输出服务能力，扩大企业的经营边界，构造开放共赢的保险生态；三是构建创新引领的数字化，人才队伍是转型成功的关键，数字化转型是企业文化和管理制度的变革，需要全部门协同，实现技术与业务的深度融合，推进数字化转型，需要信息科技人才，更需要既懂技术、又懂业务的复合型人才。保险企业需要加强数字化人才培养，积极引进专业化数字领域人才，同时，在内部各条线发现和培养储备人才，努力营造创新文化(行情300336,诊股)氛围，建立创新应用培育机制，构建创新引领的数字化人才队伍。