【投教科普】投资一年赚40% 为什么还要买年金险？

钱生钱，应该是每个有理想的家庭都想要的。

哪些方式可以钱生钱呢?

投资、理财、房产、买彩票、创业……

还记得几年前的思聪少爷吗，拿了家里5个亿练手，投入电竞领域，创立 IG战队，入股多家游戏开发公司，还创建了熊猫TV进入直播领域，打造了电竞帝国的全产业链。

从创立IG战队作为起点到财富顶峰，王思聪花了7年时间，资产增值了12倍，年化收益超过40%。

这样的钱生钱水平，相信众多读者很少有达到的吧。可惜的是，40%的收益率却没能长久，就在两个月前，王思聪旗下公司普思投资的股权被上海市宝山区人民法院冻结，其个人也被限制了高消费。

关于为何会出现这样的情况，主要是其参与了乐视体育的生态，在乐视体育最风光之时，王思聪直接参与持股，成为乐视的第8大股东。

后来的故事大家都知道了，乐视轰然倒下，熊猫TV则也一直亏损负债数亿元导致王思聪没赚倒亏的结局。

当然，手持5亿资金的王思聪即便全部身价亏完，其老爸还有800多亿身家给他兜底，但是，我们如果亏完了，有人给我们兜底吗?

大多数人应该没有。

大多数人之所以钱生钱，都是为了给未来的某些需求找一个确定性，比如买车、旅游、婚嫁、子女教育。如果你也怀揣这样的一个目的，那么一个稳定收益的产品才是对的选择。

它叫年金险。

很多人提到年金险，第一反应是“啊?怎么买年金险啦?收益这么低，还要交那么多钱，还要5年后才返钱。自己随便买点什么都比这个收益高啦。”

的确，对于那些会理财，或者有一些金融知识的人来说，真的看不上年金险的那点收益，毕竟它无法跟P2P、股票、基金相提并论的，那么，买它究竟好在哪呢?

安全的现金流

如果说我们对投资理财的需要是用确定的钱解决”不确定的事”，那么，年金保险就是用来解决很多“不确定性”的，比如，寿命的不确定性(活得越久花的钱越多)、婚姻的不确定性(一旦离婚俩人得分共同财产，但其实大部分都是我赚的)等等，这样的方式，提前防范了因人身大事所导致不确定性。

此外，我们在理财前最关心的是收益，2018年发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》打破了承诺保本保收益的“刚兑计划”，换言说，不管我们做任何理财，出现兑付困难时，金融机构都不能以任何形式兑付。唯一可以确定未来收益率的，只有终身养老年金保险可以做到。

复利的威力

如果我们想找一份超长期的投资，银行存款和理财最长只能保证5年期，而股票基金虽然没有时间限制，但受市场波动影响非常多。

需要注意的是银行存款用的是单利，年金险收益用的是复利。单利是只有本金增长，而复利是本金+利息共同增长。

在全球降息大潮中，银保监会针对预定利率4.025%的年金险产品已经几度出手，先是把利率上限从4.025%下调至3.5%，如今又规定从12月开始逐渐停售预定利率4.025%的年金险产品。

如果从4.025%降低为3.5%，会对收益有多大影响?从图中可以看出，投入20万，复利30年计算，4.025%与3.5%的收益相差9万，而如果复利50年，这个差距就达到了33万，这还是你的本金只有20万的情况。所以，年金以长达50年锁定了4.025%的复利。很确定的是，只要利率下行，买到4.025%的年金险，基本躺赚。

强制储蓄

强制储蓄，应该说成是保险简单直接的好。不少人控制不住自己的花费，花钱一时爽，还钱却傻眼，工作好几年，一分没存下的比比皆是。有这样习惯的朋友，强烈建议购买年金险，我们不说赚多少钱，起码给自己一份安全感。

以上内容仅代表作者的个人观点，不构成投资建议，投资者应基于审慎的态度做出自主决策，风险自担。

文章及图片来源网络，如涉侵权，请联系我们。