有一说一，这俩网红重疾险可以吹

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　　大家好，我是小司。

　　分享一个小知识点，预期管理。

　　这个词的意思是，表现好不好其实没那么重要，要超过别人对你的预期更重要。

　　比方说，你总考年级第一，要是哪次发挥失常考了年纪前十，你的班主任一定会找你谈话，看你是不是有什么故事，而你可能只是考试前一天，吃坏了肚子。

　　这样你们就能理解，高考查分那天我妈的高兴劲儿了。因为我的成绩只能算是中等。

　　那天，我妈把我叫到一边，郑重其事地问我，孩子，你是去清华还是北大。

　　后来..

　　我去了清华。

　　#我不完全算学霸，高考有加分#

　　#没有说北大不好，只是清华更偏理工科#

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　　这个节点，保险公司进入了贤者时间。

　　因为新的重疾定义即将发布，重疾险产品将迎来由内而外的改变。很多保险公司开始逐步下架老产品，准备给新产品让路。

　　但也有保险公司不甘寂寞，打算在旧重疾定义时代，最后再干一票大的。

　　之所以这么说，是因为在这段时间出新产品，其实是有风险的。

　　新产品的生命周期可能只有一两个月，等新的重疾定义正式发布后，监管要是一说话，大家都要玩下架。这个时候要是没把保费规模做起来，就白白消耗了内部资源。

　　亏钱也没事，靠产品性价比打出来名声也好。要是又没打出名声又亏钱，那简直像极了给老干妈打了一年广告，最后被三个骗子骗了1600万的腾讯憨憨。

　　总之，现在的重疾险市场，冰火两重天，非常魔幻。

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　　02

　　信泰人寿。

　　它成功引起了我的注意。

　　这家保险公司很有野心，多数保险公司还处在贤者时间，它却开始疯狂输出，最近两个月出了两款网红产品。

　　这两款产品，相似度极高极高。

　　达尔文3号

　　超级玛丽max3.0

　　而且，这两款产品还都很优秀。

　　这让其他保险公司怎么看？鸡怎么看？鸭怎么看？大鹅怎么看？还当自己是周伯通，玩左右手互博？自己抢自己的市场份额吗？

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　　点击查看大图

　　这两款产品，它们的核心优势是：

　　60岁前患重疾，额外赔80%。

　　要知道，一款重疾险的核心就是保额。

　　因为保额决定了发生风险时，你的保单能兜住多大的事儿。所以关于保额的保险责任，是重疾险里的核心保险责任。

　　60岁前患重疾，买50万，赔90万。

　　这一操作相当于赠送了一个40万保额的定期重疾险。

　　而要是单独购买一个定期重疾险的话，比如保到60岁的瑞泰瑞盈重疾险，30岁男，买40万保额，分30年缴费，保费是1472元/年。

　　除此之外，达尔文3号的核心优势是：

　　1、高发疾病二次赔

　　对于中度脑中风、原位癌、不典型心肌梗塞、微创冠状动脉搭桥手术/介入手术，达尔文可保两次。

　　这几种疾病，都是公认的高发疾病。

　　2、癌症二次赔

　　对于“多次赔付”类别的保险责任，“重疾不分组的多次赔付”，毫无疑问，是最优秀的条款。

　　再往下数，就是“癌症多次赔付”。

　　因为癌症是最高发的重疾，能占到所有重疾的70%、80%，无论第几次得重疾，十之八九就是癌。

　　再往下数，就是各种形式的“重疾分组多次赔付”，这些分组的多次赔付，通常情况下，是不包含第一次得癌，第二次癌症转移或复发这种最常见场景的。

　　达尔文3号的癌症二次赔，第二次癌症可以赔150%保额，这也是目前市场最高的保额赔付比例了。

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　　而超级玛丽max3.0的优势则在于：

　　60岁之前的保险大保健

　　60岁前患重疾，它和达尔文3号都可以额外赔80%。

　　而超级玛丽把这份对中年人的关爱扩大了，60岁前首次患轻症，额外赔10%，60岁前首次患中症，额外赔15%。

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　　03

　　得声明一点，这两款产品是加量加价的产品。

　　你要是论极致性价比的话，同样是30岁男性，癌症二次赔，保终身，缴费30年，康惠保只要6175/年，达尔文要6705/年，超级玛丽要6440年。

　　要是再同样附加心脑血管二次赔的保险责任，康惠保只要6835/年，达尔文要7630/年，超级玛丽要7370/年。

　　它们之间价格的差异，主要是重疾多赔付的保额上。

　　对于重疾的赔付比例，60岁前康惠保额外赔付60%，达尔文和超级玛丽都是80%。

　　保额多赔20%，保费贵个10%。

　　你要是让我拍个脑门说值不值，我觉得值。

　　综合来看的话，这两款产品，适合绝大多数人投保。

　　它俩最推荐的投保方式是：不含身故+保终身+癌症二次赔。

　　男性、或者是有心脑血管病家族史的，可以加上心脑血管二次赔。因为心脑血管疾病在男性中的发病率还是很高的。

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　　有个读者后台问我，说他父亲心梗要做手术，问我有没有保险能用。我只能表示爱莫能助，这个时候办医保也来不及了。

　　所以，碰见好的产品，一定要尽早上车。

　　因为比起产品本身，现在健康的你最珍贵，因为健康，所以有更多的选择机会。这种优质的投保条件，是等不来的。

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　　作者：小司

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