银保监会紧盯车险违规“算旧账”!两家财险巨头被罚340万

来源:A智慧保 2020-08-13 09:00:00

摘要
今年以来的车险罚单,多出自各地银保监局。现在,银保监会终于出手了。8月12日,银保监会连开3张罚单,直指两大财险巨头车险领域虚列费用、私自下调保险责任比例等违规行为。两大公司合计被罚340万元!

  今年以来的车险罚单,多出自各地银保监局。现在,银保监会终于出手了。8月12日,银保监会连开3张罚单,直指两大财险巨头车险领域虚列费用、私自下调保险责任比例等违规行为。两大公司合计被罚340万元!

  继8月4日银保监会连开两张保险罚单后,8月12日,再开3张。据悉,从年初至今,银保监会针对保险业已开出了8张罚单,共计罚款近千万,远超去年。而在这8张罚单中,有3张给了寿险,5张给了财险。

  从处罚原因看,寿险的问题主要集中于险资运用、产品销售方面,例如利安人寿将线下销售变相为线上销售、人保寿险欺骗投保人等。而财险,则主要出现在财务数据或虚列费用等方面,如中华联合财险辽宁分公司因存在“财务数据不实、虚列工资费用”等原因,被银保监会罚款75万元等。这次3张罚单给的都是大公司,罚单的业务均与车险直接挂钩。

  无论是寿险还是财险,今年银保监会的处罚力度,空前大。

  平安财险“总分支”皆“中招”

  因三大违规被罚220万

  据行政处罚书显示,平安财险总公司、1家分公司、3家支公司纷纷出现违规问题。具体来看,总公司主要存有两大问题,即未按车辆实际使用性质承保商业车险、手续费支出未分摊至各分支机构,而分支公司的问题,则主要集中在虚列费用方面。

  这些都是三年前的业务回溯检查。

  在未按车辆实际使用性质承保商业车险方面,银保监会指出,平安财险2017年至2018年6月承保的车险业务中,按非营业车辆性质承保营业车辆商业保险的业务共计1234笔,涉及商业险保费482万元。

  在手续费支出未分摊至各分支机构方面,则是2017年1月至12月,平安财险把本应在分支机构核算的车险手续费支出在总部本级“手续费及佣金支出-手续费支出”科目下列支。其中,部分分支机构2013年12月以前承保的车险批退保单的应收手续费,涉及金额6014.31万元;平安人寿代理销售的平安财险车险的代理手续费,合计20301.28万元,涉及平安财险广东、四川、河南等25家分公司294余万份保单。

  虚列费用方面,问题主要集中于地方分支机构。如:

  平安财险惠州中心支公司,2018年1月至7月,以查勘费名义虚列费用向11家车行支付106.48万元,用于补充前端手续费。

  平安财险天津西青支公司,2018年5月至7月,以查勘费名义虚列费用向7家车行支付168.38万元,用于补充前端手续费。

  平安财险东莞分公司,2017年以咨询费名义向4家汽车信息咨询服务或商贸公司支付45.53万元,上述款项实际用于购买车载冰箱、车载净化器等物品赠送给客户。

  平安财险济南第一中心支公司,2017年10月至11月,根据与某商城签订《防预用品采购框架协议书》,采购了单价为799元的盯盯拍行车记录仪1102件,总金额为88.05万元,相关费用在“营业费用-防预费”列支。上述行车记录仪的实际赠送对象全部为平安车险投保客户。

  为此,对于以上违规行为,银保监会决定给予平安财险总分支公司及相关责任人共计罚款220万元。虽然平安财险部分人员也曾进行申辩,但依旧未能改变被处罚的现实。

  看来,任何的不合规小动作都要及时收敛,否则都要付出应有的代价。

  太保产险两分公司被点名

  合计被罚120万元

  另两张罚单则给了太保产险两家分公司,同样是因车险领域存在违规行为,被银保监会点名并处罚。

  具体来看,太保产险浙江分公司于2017年12月,在《道路交通事故认定书》或《道路交通事故自行协商协议书》已下发或已签署、交通事故责任比例未发生变化的情况下,下调38笔未决赔案的交通事故责任比例,造成当月未决赔案估损金额减少572.99万元。

  太保产险深圳分公司则是2018年1月至8月,将营业车辆按照非营业车辆性质承保商业车险,共涉及1363笔商业车险保单,保费合计252.79万元。

  一方面私自下调保险责任比例,另一方面非合规承保车辆,太保产险两家分公司此举,不但给消费者带来了风险,同时也使自己走上了违规之路。

  为此,银保监会决定分别给予太保产险两家分公司及相关责任人罚款60万元的处罚,合计120万元。

  重罚车险违规

  监管抓典型不断升级

  车险是财险的第一大险种,与财险“一荣俱荣,一损俱损”。正是因为车险的重要性,车险领域也成为各大财险公司必争的领域。但看似简单的车险却滋生出各种问题。由于监管整治、清查、“回头看”等一系列动作,让各种乱象浮出水面。

  以虚列费用为例,这一“难啃的骨头”却是车险领域屡禁不止的问题。为了争抢市场,很多财险公司开始提高手续费,但高额的手续费支出也引来了监管的关注。为此,为了摊平费用,各种虚列各页支出屡禁不止,以致于车险的财务数据很难做放到“在阳光下”检验。

  存在问题,终需要解决。

  数据显示

  今年上半年,财险公司保费收入6207.46亿元,同比增长5.33%,而业务及管理费支出共计1415.17亿元,同比增长8.08%,整个行业的支出共计2588.04亿元,同比增长2.05%。

  此前,银保监会透露了财险业从7月中旬一直持续到8月31日进行风险排查与管控。其中一项便是对管理环节的排查。

  具体来看,在管理环节,银保监会将重点排查报批报备条款费率执行情况,是否通过特别约定、签订协议等方式,实质性改变经审批或备案的保险条款、保险费率;排查是否存在未严格执行保险公司不得对外提供担保的监管要求等。

  按照今年3月银保监会对于车险乱象整治的设想,下一步不仅要在管理上实施总公司控费、分公司查账的模式,在整治公司上也将抓住“关键少数”,重点盯大公司和“顶风作案”的违法违规机构,督促其进行内部严肃问责,大幅度提高财险机构违法违规经营成本。