“双节”银行理财收益率普遍3% 吸引力不足养老型理财补位

　　临近国庆中秋双节，又逢季末时点，曾经作为银行揽储“杀手锏”的节日专属理财产品会如约而至吗？近日，《证券日报》记者通过实地走访北京地区部分银行网点发现，尽管部分银行推出节日专享理财，但是收益率普遍在3%左右，与其他普通理财产品相比优势不明显。

　　值得注意的是，今年以来，在银行理财产品收益率持续下行的背景下，养老型的理财产品成为节前银行理财经理最多推荐的产品。

　　专属理财收益率优势不明显

　　募集期最长达半个月

　　临近双节，近日，《证券日报》记者走访银行网点发现，今年“双节”期间，银行理财产品市场较为平淡，与往年相比，银行理财产品发行量和收益率均呈现下降趋势，多数银行并未推出节日专属理财产品，仅有少部分银行推出了为数不多的“国庆中秋专享”理财产品，预期收益率相对同类型同期限产品并没有优势，而且从募集期的时间来看，至少面临10天以上的空档期，实际上“摊薄”了实际理财收益。

　　本报记者走访了某家国有银行，该网点显得较为冷清。据大堂经理介绍，节日期间，该行推出的几款标注有中秋、国庆字样的专属理财，年化收益率均在3%左右，和近期理财平均预期收益率（3.72%）相比，优势不算明显。记者从理财产品宣传单上也发现，上述专属产品募集期时长达10天以上，最高可达15天。

　　相比国有大行而言，股份制银行理财产品的收益率显得稍具优势。“一般来说，节日专属理财产品的收益率会略高于同期在售的同类理财产品。不过今年这类产品很少，收益率上也并没有优势。”某股份制银行理财经理告诉记者，目前在售的国庆中秋理财多以中低风险为主，预期最高收益率可达4%左右，相比同样在售的同期限产品仅高出不到1个百分点。而且，近期投资者对此类产品并“不感冒”。

　　据普益标准报告显示，9月19日—9月25日全国共发行1459款理财产品，其中封闭式预期收益型产品的平均收益率为3.72%。相较之下，部分银行的国庆中秋专属理财预期收益率还不及该收益。

　　记者发现，近期多家银行节前发行的产品，募集期跨越了黄金周。募集起始日期普遍从9月25日—29日开始，募集结束日期至10月8日—10日结束。

　　同时，多家银行的理财经理对记者表示，节前理财需关注产品起息点，而且，很多银行在节假日期间不发售理财产品，或是产品发行量很少，所以应该提前安排，最好能在节前购买、节前开始计算收益。

　　银行主推养老型理财产品

　　年化收益最高达5%以上

　　节日理财并没有挽救银行理财的颓势，这种下降趋势并无明显改善。如何在低利息环境下选择产品，已成为摆在投资者面前的一道难题。

　　在走访过程中，多家银行理财经理力荐养老型理财产品。记者注意到，目前银行发行的养老理财产品不仅收益率高，而且大多投资风险较低；从产品类型上看，多为固定收益类产品；从期限上看，运作期限普遍较长，3年至5年的产品占比较高。

　　在某股份制银行网点，该银行的理财经理向记者推荐了一款养老主题的理财产品。“该款产品业绩比较基准最高达5.5%，同时周期长达3年，该款产品年化收益率比节日专属的理财产品要高很多。”该行的理财经理告诉记者。

　　另一家股份制行的理财经理向本报记者介绍称，尽管没有推出国庆中秋专属理财，但该行有一款养老主题产品的业绩比较基准在5%以上，认购金额为100元。

　　上述理财经理表示，随着资管新规及配套政策陆续出台，养老理财也成为银行机构转型发展的重要抓手。

　　不过，也有银行工作人员表示，“目前银行理财产品的收益率一直在下跌，可以关注保本保息的保险产品，目前结算利率5%，提前锁定未来10年、20年，甚至更长时间的收益，未来要么是风险换收益，要么时间换收益。”

　　银行业内人士也表示，从目前的银行理财产品收益率持续下行状况看，理财产品收益率下降趋势短期内不会有明显改善。如果资金闲置期较长，可以选择中长期的理财产品，以锁定当前的高收益水平。