兴证资产管理|老年人投资理财为何总是被坑？

想必大家都会听说过这样的事情，某天家里的老人突然不沉迷于跳广场舞了，而是上起了某些“理财大师课”，可能自己不时还会被问道“我看我朋友圈里那谁，每天都发自己的收益截图，躺着赚钱！你快帮妈看看现在什么理财产品这么赚钱啊？”

随着中国步入老龄化社会，在社会消费成本增加的情况下，老年人也开始注重通过理财来提高自己的生活水平。而老年人是一个比较特殊的群体，当下老年人理财，更是一个沉重的话题。

数据表明，2019年我国60周岁及以上人口2.54亿，占总人口的18.1%，其中65周岁及以上人口1.76亿，占总人口的12.6%。每一次投资危机爆发，最受伤的往往是毫无风险防范意识的老年人。一群不良分子专门针对老年人的特性设计各种理财骗局，骗取他们的“退休金”甚至是“棺材本”。曾经为我们撑起一片天的父母老了，如何帮助父母理财，为他们鉴别非法集资识别骗局，让他们安心度过晚年生活，我们的责任很大。

老年人理财的动机是什么？

随着我国老年人口数量的不断增多，越来越多的社会资产聚集在老年人手里，刺激了老年人理财需求的不断增加。

一方面以往靠子女养老的意识不断淡化，许多老年人追求独立自主的生活状态。

另一方面老年人金融知识不断增加，对通货膨胀有深刻的感知，同时对金融市场的了解不断加深，通过多种多样的理财、基金等产品实现资金的保值增值需求越来越高。

老年人都投资什么理财产品？

老年人投资存在两种极端，一种是比较保守的风格，生怕被骗，风险承受能力极低；另一种是极易相信别人，被高收益吸引到各种套路里去。

从合法合规的投资来说，老年人投资理财主要投向以下几个方向：

银行存款

银行存款受存款条例保护，50万以下100%赔付。也是长久以来大家都养成的储蓄习惯。

国债

国债以国家信用为凭证，可以说是很受老年投资者的欢迎。

理财型保险

理财型保险一般都是未来大几十年后才开始领取，有点类似于养老金，不过有部分可能次年或15年后就可以领取。但一般购买理财保险的主要是期待它持续的潜在收益率。

老年人理财被坑也一般集中于非法融资、数字货币骗局、套路贷等，一般都是以高收益为诱饵，辅助一些赠品和广告等虚假宣传。或者说是利用信息不对称，和片面的描述引诱老年人购买超出自身风险承担能力的理财产品，最后血本无归也无处可说。

老年人的投资成果如何？

按照理财产品的特性，一般来说是安全性越高，收益率可能越低；收益率越高，安全性可能越差。

但是更多的老人，把钱投入了各种套路中，如权健、金 鹿之流，还有各种原始股、高收益产品的骗局，可怜他们一辈子省吃俭用，最后养老的钱也打了水漂。

如何预防老年人被坑？

多和老人沟通交流，了解他们的想法

现在很多退休老年人天天闲在家里面，身上又有一笔可观的退休金。而子女大多都忙于工作，忽略了老人的投资需求。

首先不要一味地否定他们对于理财的需求，身为子女，对当今社会事物了解的信息更多，可适当对老年人进行引导，在“投资”前做一些分析、判断，以帮助他们辨别真伪。

向他们普及理财知识，培养理财思维

如果老年人有投资理财的倾向，平常不要光顾着聊家常，也可以跟他们聊聊家里资金的安排、理财的小知识，一方面是为了让他们对于家庭资产配置有个初步的了解，另一方面是让他们熟知各种非法证券期货活动的套路，防止他们用超过家庭承受能力的资金去购买一些“非法理财产品”。

明确告诉老人：拒绝“小便宜”

现在很多老人被坑的起因都是源于贪图在街边、公园里陌生人派发的传单或所谓免费派发的药品、提供的身体检查以及参观等“小恩小惠”，或者说是被一些天花乱坠的虚假宣传所蒙骗——上电视、政府保证、明星代言、颁奖典礼、协会邀约……而这些对于子女来说是很难提防的。所以日常中，一定要和老人们反复强调：坚决予以拒绝，更不要留下家中的电话号码，以防留下后患。

为老年人构建风险防范墙

对于好多老年人来说，用来做投资的资金本来就有限，老年人思维模式也相对固化，不太能承受大起大落的理财产品，所以说在此之前一定要留出一部分资金以备不时之需，不能因为所谓的“高收益”就投入所有积蓄，高收益伴随着高风险，千万不要被高额的预期利息所诱惑，老年人投资求稳才重要。

小时候，父母总对我们说：脚踏实地，好好学习；

如今，我们也要多对父母说：脚踏实地，贪小便宜吃大亏，天上没有掉馅饼的事，脚踏实地做投资才是正道！

另外，工作之余，是该多关心关心家里的老人了，有时候，他们想找个人分享一下，找个人商量商量，但是我们总是忙忙忙。我们有没有想过，他们投资的目的，很多时候也只是淳朴地为了让我们未来能轻松一点，过得更好一点。