六年续保不涨价的长期医疗险真能“高枕无忧”吗？

　　近几年，百万医疗险的横空出世激发了国内健康险市场需求，一年几百元就能获得几百万元的保险保障，吸引了不少消费者竞相购买。前不久微保携手腾讯用户研究与体验设计部发布的《2018年互联网保险年度报告》显示，医疗险被70%的用户视作保险配置的首选险种，其热衷程度可见一斑。

　　然而，如何购买到一款适合自己的医疗险产品？面对琳琅满目的短期医疗险、长期医疗险等产品又该如何正确选择呢？

　　据记者观察，目前市场上的百万医疗险通常是一年期的短期险，无法保证续保。虽有部分产品保证5至6年内续保，但实际上每年还需要用户主动续保，操作比较麻烦，且在保障期内存在因次年续保加费和年龄增长加费而导致涨价等困扰。

　　微保相关负责人在向记者介绍时表示，实际上，短期医疗险与长期医疗险两款产品在保障内容、保障期限、医疗服务等方面各有千秋，适用的人群也不尽相同。以近日微医保推出的百万医疗险为例，其保障期限为一年，可灵活续保，保费相对便宜，且可加购海外医疗和特需医疗等服务，对于更看重保障灵活性的用户来讲则更合适；而微医保推出的长期医疗险一次性锁定了6年保障，保障期内无需进行续保操作，价格虽略高但保费恒定，对于更看重产品续保稳定性、担心停售的用户来讲，无疑是更优的选择。

　　近日，微保联合泰康人寿推出了6年不涨价且承诺续保的“微医保·长期医疗险”产品，不仅增加了质子重离子治疗、重疾住院津贴、重疾豁免保费等保障，还为用户带来了稳定、便捷的长期医疗保障服务。据了解，与其他长期医疗险多采用保证续保方式逐年进行续保不同的是，“微医保·长期医疗险”将保障期限一次性锁定6年，不需要用户一年一续，也不用担心产品涨价或停售。用户在首次投保时，将一次性签署保险期限为6年的保险合同，保费最低13.5元/月，保额高至400万元，月缴方式不仅减轻了用户投保负担，同时还兼具灵活性。在保障期内，保费不调价且不用续保，免除了担心因自身健康或理赔状况导致保障中断的问题。6年保单到期后，用户按续保条款执行续保，可享受等待期和健告“零过渡”，保证投保人健康保障不间断。

　　值得一提的是，此款保险产品为被保人提供了罹患重疾豁免保费附加医疗的全面服务。在保障责任方面，用户因重疾住院可享受100元/天的住院津贴、“治癌利器”质子重离子治疗费用可报销、被保人患重大疾病还能免交剩余保费；同时，微医保将健康管理服务与产品深度融合，为用户提供了专家门诊、专家病房、专家手术等一系列快速就医服务。特别是该产品提供的押金垫付功能，真正发挥出保险雪中送炭的作用，极大缓解了患者就医压力。

　　在保障能力方面，“微医保·长期医疗险”背后的承保公司为泰康人寿，其依托泰康集团在大医疗健康领域深耕多年，拥有完善的理赔体系和丰富的线下医疗资源，在全国设有36家分公司，下辖分支机构超过3800家，偿付能力充足，能够为用户提供长期、优质的医疗及理赔服务。

　　当然，保险产品无论提供的保障有多么到位和周全，消费者在购买前还应注意的是，医疗险毕竟是属于报销型的保险产品，不能叠加赔付。无论是短期医疗险还是长期医疗险，消费者只需根据自身保障需求，购买一份适合自己的医疗险才能真正无忧。