投保香港储蓄分红险：同等投入，多赚5000万！

香港保险以分红见长，以储蓄分红险为例，可以做到复利分红6.5%左右，这一点无论是内地保险专业人士还是内地保监部门都完全认同。

（某知名精算师指出“分红储蓄理财功能是香港保险最大的吸引点”）

（中国保监会（现银保监会）副主席黄洪在 “中国发展高层论坛年会” 上表示香港保险产品确实比内地更好）

香港保险产品具有的高保障、高预期收益率方面的优势，都是目前国内产品所不具备的。那么香港保险相比内地保险分红差距到底有多大？为什么这么多人会千里迢迢赴港买储蓄分红险，为孩子储备教育金，为自己补充养老金？小编选取香港市场主流储蓄分红险和内地X安的年金险进行了对比，同等投入下，结果香港保险的分红比内地竟然多出5000万。

1. 香港储蓄险分红秒杀内地

从上图现金价值一栏我们能够明显的看出，香港保险的复利分红威力十分强大：

2. 香港储蓄险可代际传承

香港分红险不仅仅是高收益，更多的是注重客户的财富规划以及财富传承。比如每家公司的储蓄分红险都可以通过更改投保人和受保人，保单类似传家宝可以传给下一代继续享受。

3. 香港储蓄险可作为“家族信托”

通常情况，人寿类保单一但发生理赔，受益人可以一次性获得一笔金额不菲的保险赔偿金。在某些实例中，投保人可能会担心保险赔偿金过大，而受益人无法合理规划保险金的使用。这时候怎么办呢？友邦可以根据客户的需求按照每年、每半年、每季度或者每月为指定受益人提供部分的保险金赔付，帮助收益人合理规划保险赔偿金的使用。

4. 香港储蓄险保障期间更长

香港保险存续期高达百年甚至更长，这样的好处一是能够很好的做到财富传承，二是能够充分发挥复利的优势，但对保险公司投资能力是一种考验。

举个例子：复利就像滚雪球，初期我们投入的比较少，所以得到的分红相对较少，但随着时间的推移，雪球会越来越大。投保前十年的分红和50年后的10年获得的分红不可相比，我们把这个时间无限拉长，则后代子孙一年获得的分红将是以百万计数，可以参考下面方案。

内地年金险存续期普遍为受保人105岁，既做不到财富传承，又没法让投保人充分享受年期带来的超额分红。

5. 香港储蓄险是美元资产

美元是世界上最主要的储备货币（IMF），所有国家的资产储备货币中，美元持续占高位，超过60%。美元的通胀率：30年累计通胀115%，平均年化CPI2.58%，而人民币30年累积通胀保守估计在700%，平均年化CPI-24.4%。

根据香港保险公司的分红理念指引，各种保险计划的保险金都会投入到保险公司整个投资池中（一篮子资产组合），然后根据各个产品所指定的股票和债券等投资比例，再进行合理的分配。换言之，不存在一个产品是一个资金池的情况，大家都是吃“大锅饭”。这与国内银行理财产品和P2P的要求不可以设立资金池的要求正好相反。

合在一起投资，从而使得新的资金同样能够尽可能地得到历史平均的回报，同时还有一个平均化回报的概念，这点是储蓄保险与基金投资最大不同的地方。保持高分红的基础上，更注重稳健。

红利可以类比与基金投资的年回报。基金投资中，今年涨了多少、跌了多少都会直接反映在基金的净值当中，而净值基本上也和买这个基金的价格基本接近。基金公司不可以隐藏或者虚报盈利，是多少就是多少。但保险红利则不同，保险公司会尽可能地平均化红利，不会发生大涨大跌的情况。假如当年投资盈利很不错，那么这部分比预期多的盈利则会作为储备，在差年份时用这些钱来补贴，因此最终投保人的红利也就基本比较稳定。

从严格意义上讲，红利分配除了投资业绩之外，还要考虑理赔、退保率和行政费用这三个因素，只不过通常这三个因素在一般情况下都比较稳定。也正是因为“稳定”这一点，美金储蓄保险会成为很多现在家庭资产配置中的一部分。

1. 邓文迪再分前夫260亿！我默默打开香港保单看一下！

2. 中国2019年家庭财富报告：人均财产超20万！你拖后腿了吗？

3. 努力还债的罗老师，连保险都不能买了？

香港保险作为美元保单，在币种配置上可以抵御单一币种贬值或其他原因导致的风险。对于许多Agent来说，需要掌握的业务也不能局限于港险，股权基金、海外房产、高端医疗都是大家将来展业的重要途径。