新冠肺炎保险被强制下架了？

　　新冠肺炎专项保险，最近真的是刷了一波存在感，但2月15日，突然就下架了。

　　这到底是咋回事？

　　2月15日的国务院联防联控机制新闻发布会，银保监会是副主席梁涛参加的。

　　梁副主席在会上指出目前某些保险公司推出了开发专属新冠肺炎保险保障计划，考虑到目前还缺乏定价数据基础，“为防止侵害消费者权益，银保监会禁止保险公司开发此类单一责任保险产品”。同时，严禁保险公司借疫情渲染气氛，以疫情为营销噱头炒作保险产品。

　　此话一出，等于新冠肺炎专项保险被强制画上了休止符，所以当日保险公司就做了紧急下架处理。

　　但其实早在2月3日，银保监会财险部紧急下发的通知，里面说了“不得借疫情渲染炒作保险产品，不得销售吸引眼球的噱头类保险产品，不得销售没有精算定价基础的单病种产品。”

　　虽然提的是“单病种产品”，没明确点名是“新冠肺炎专项保险”，但指的是啥，相信大家都明白。

　　可惜，通知下发以后好像没太管用，朋友圈里依旧“热卖”。所以才引来监管更加直白二次的表态。

　　那么银保监会为啥禁止销售新冠肺炎专项保险呢？

　　理由很简单，在之前的通知里其实说的很明白，“没有精算定价基础”。

　　什么叫没有精算定价基础，简单说就是新冠肺炎到底从何而来，什么时候能去，传播力多广，死亡率到底多高，重症率到底多高，影响面到底多大，还根本没人能说得清楚。既然如此，那么保险公司根本算不清楚自己到底要承担多大的风险，更别提给啥啥都说不清的保险产品定价了。

　　明码标价出来卖的保险，这个价格到底是怎么定的，大家可想而知。

　　当时，猫妹在朋友圈还看到有代理人说，XX保险不愧是有外资背景，这么快就能把产品做出来。说实话，猫妹心里飘过三个字……

　　没有精算定价基础的保险，定出的价格，有三种情况：

　　●定高了，买保险的亏了，被薅了羊毛。

　　●定的正好，这个概率存在，但运气不要太好。

　　●定低了，保险公司有承保亏损风险，而且可能很巨大。

　　但不管是哪一种，都不是监管所提倡的稳健经营。

　　所以，下架没商量。

　　另外，再科普一下，现在的绝大多数保险产品是报备制不是审批制，即保险公司做出一个产品，只要报备一下即可销售，否则一个个审批会降低效率。但监管也会有一些专项检查，揪出来问题会责令整改，问题严重的也会追责。所以，大家也不要觉得，保险公司敢卖的产品就是监管盖过章的产品。

　　大家也不用怕，如果你担心新冠肺炎，还是可以有险可保的。

　　监管的表态其实很明确，只是不希望保险公司借疫情渲染气氛，以疫情为营销噱头炒作保险产品（但饶着这样，还有人在下架前几小时发朋友圈紧急叫卖），但保险公司该做的保障还是不能断档的。

　　梁副主席也说了，监管鼓励保险公司现在做两件事：

　　●第一件，银保监会将继续支持鼓励保险公司对现有保险产品扩展保险责任。

　　目前已经有35家人身保险公司在不增加保费的情况下，将400余款意外险和疾病险责任范围扩展至包含新冠肺炎导致的身故、伤残和重疾的赔付。

　　所以，以前买过保险的，可以关注一下，自己买的产品很可能已经拓展了新冠肺炎责任，具体的可以咨询一下保险公司客服或者查一下官微近期推送的消息；如果以前没买过的，现在想买也没问题，银保监会叫停的只是新冠肺炎专项保险，其他的保险并不在叫停之列；另外，有些赠险猫妹看还能领，所以大家有需求的可以去领。

　　●第二件，推动行业产品创新发展，不断丰富保障责任，为消费者提供更加优质的保险供给，缓解群众的后顾之忧。

　　从监管目前的几项举措看，都是在关注健康保险，几个新规都在助推健康险的发展，鼓励创新，鼓励降价。对买保险的人来说，这是好事儿。

　　对个人来说，新冠肺炎也好，其他的风险事故也好，其实都是在提醒大家，风险无处不在，无时不在。但买保险并不是头疼医头脚疼医脚的事儿，归根结底还是要提早规划、全面保障。

　　希望有一天，大家再碰上啥事儿，会说，“哦，我的保险可以cover”，而不是，“哦？现在应该买点啥保险？”